Năm 2025, khi các ngân hàng tại Việt Nam đang cạnh tranh mạnh mẽ để thu hút khách hàng, lãi suất trở thành yếu tố quan trọng để người dùng cân nhắc trước khi gửi tiền hoặc vay vốn. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết, chính xác nhất về cách tính lãi suất ngân hàng, bao gồm cách tính tiền gửi tiết kiệm theo tháng, lãi suất kép theo năm, và lãi suất vay online. Tất cả sẽ được trình bày rõ ràng với công thức, ví dụ minh họa và những mẹo thực tế để bạn áp dụng.
Cách tính lãi suất ngân hàng online tiền gửi theo tháng
Gửi tiết kiệm là một trong những phương pháp đầu tư an toàn, phổ biến và được nhiều người Việt Nam lựa chọn để tích lũy tài sản. Dù bạn gửi tiền tại bất kỳ ngân hàng nào, từ Vietcombank, BIDV, Techcombank đến HDBank, công thức cơ bản để tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo tháng đều giống nhau. Công thức này đơn giản nhưng rất hữu ích để bạn dự đoán số tiền lãi nhận được.
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi
Trong đó:
- Số tiền gửi: Đây là số tiền bạn gửi vào ngân hàng ban đầu, ví dụ 50.000.000 đồng, 100.000.000 đồng hay thậm chí hàng tỷ đồng tùy theo khả năng tài chính.
- Lãi suất (%/năm): Là mức lãi suất mà ngân hàng cam kết trả cho bạn, thường dao động từ 5% đến 8% mỗi năm tùy theo ngân hàng và kỳ hạn gửi. Một số ngân hàng có thể đưa ra lãi suất cao hơn cho kỳ hạn dài.
- Số tháng gửi: Thời gian bạn cam kết gửi tiền, có thể là 1 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc lâu hơn.
Giả sử bà A muốn gửi 50.000.000 đồng vào ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng, và ngân hàng áp dụng mức lãi suất 6,8%/năm. Chúng ta sẽ tính như sau:
- Lãi suất hàng tháng: 50.000.000 x 6,8/100 / 12 x 1 = 283.333 đồng.
- Lãi suất sau 12 tháng: 50.000.000 x 6,8/100 / 12 x 12 = 3.400.000 đồngg.
Điều này có nghĩa là mỗi tháng, bà A nhận được 283.333 đồng tiền lãi nếu ngân hàng trả lãi theo tháng. Sau 12 tháng, tổng số tiền lãi bà A nhận được là 3.400.000 đồng, và tổng số tiền nhận về (bao gồm gốc và lãi) là 53.400.000 đồng.
Tính lãi suất ngân hàng theo năm – lãi suất kép
Lãi kép (compound interest) là một khái niệm tài chính quan trọng mà các ngân hàng thường áp dụng để tính tiền lãi cho các khoản tiết kiệm dài hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ định nghĩa và cách hoạt động của nó. Nói đơn giản, lãi kép là khi số tiền lãi bạn nhận được từ kỳ trước không rút ra mà được cộng dồn vào số tiền gốc để tiếp tục sinh lời trong các kỳ sau. Quy trình này tạo ra hiệu ứng “lãi sinh lãi”, giúp số tiền của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân nếu gửi trong thời gian dài.
Công thức tính lãi kép như sau:
A = P(1 + r)^n
Trong đó:
- A: Tổng số tiền (bao gồm gốc và lãi) mà bạn nhận được sau n kỳ.
- P: Số tiền gốc ban đầu bạn gửi vào ngân hàng.
- r: Lãi suất hàng năm (dạng thập phân, ví dụ 5,1% = 0,051).
- n: Số chu kỳ gửi, thường tính theo năm.
Giả sử bạn gửi 1.000.000.000 đồng tại ngân hàng HDBank với lãi suất 5,1%/năm trong 3 năm. Chúng ta sẽ tính từng năm:
- Năm thứ 1: 1.000.000.000 x 5,1/100 = 51.000.000 đồng.
- Năm thứ 2: (1.000.000.000 + 51.000.000) x 5,1/100 = 53.601.000 đồng.
- Năm thứ 3: (1.000.000.000 + 51.000.000 + 53.601.000) x 5,1/100 = 56.334.651 đồng.
Tổng số tiền sau 3 năm là khoảng 1.160.935.651 đồng. Nếu áp dụng công thức lãi kép: A = 1.000.000.000 x (1 + 0,051)^3 ≈ 1.160.935.651 đồng, kết quả hoàn toàn chính xác.
Tính lãi suất vay ngân hàng online
Ngoài tiết kiệm, vay vốn ngân hàng cũng là nhu cầu phổ biến trong năm 2025, đặc biệt với sự phát triển của các ứng dụng vay online nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, để quản lý khoản vay hiệu quả và tránh rơi vào nợ xấu, bạn cần hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng khi vay.
Có hai phương pháp chính để tính lãi suất vay, tùy thuộc vào hình thức vay mà ngân hàng áp dụng:
Cách 1: tính lãi dựa trên dư nợ gốc
Phương pháp này áp dụng cho các khoản vay có tiền lãi cố định qua các kỳ, thường thấy trong vay tiêu dùng hoặc vay tín chấp. Công thức:
Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vay
Ví dụ, bạn vay 100.000.000 đồng với lãi suất 12%/năm, thời gian vay 12 tháng:
- Tiền lãi hàng tháng: 100.000.000 x 12/100 / 12 = 1.000.000 đồng.
- Tiền gốc hàng tháng: 100.000.000 / 12 = 8.333.333 đồng.
Mỗi tháng, bạn trả tổng cộng 9.333.333 đồng (gốc + lãi).
Cách 2: tính lãi theo dư nợ giảm dần
Phương pháp này phổ biến trong vay thế chấp hoặc vay mua nhà, khi tiền lãi giảm dần qua từng kỳ dựa trên số dư nợ còn lại. Công thức:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng sau = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Ví dụ, bạn vay 100.000.000 đồng, lãi suất 12%/năm (1%/tháng), thời gian 12 tháng:
- Tiền gốc hàng tháng: 100.000.000 / 12 = 8.333.333 đồng.
- Tiền lãi tháng đầu: 100.000.000 x 1% = 1.000.000 đồng.
- Tiền lãi tháng thứ 2: (100.000.000 – 8.333.333) x 1% = 916.667 đồng.
- Tiền lãi tháng thứ 3: (91.666.667 – 8.333.333) x 1% = 833.333 đồng.
Càng về sau, tiền lãi càng giảm, giúp bạn giảm gánh nặng tài chính.
>> Xem thêm bài viết Thu nhập 100 triệu/tháng, vay mua nhà 8 tỷ liệu có hợp lý?
** Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Muanha.xyz thực hiện bài viết này với mục đích cung cấp thông tin tham khảo. Thông tin có thể được thay đổi mà không cần thông báo trước. Chúng tôi nỗ lực thực hiện và đảm bảo tính chính xác của bài viết nhưng không chịu trách nhiệm về tổn thất hoặc hậu quả từ việc sử dụng thông tin trong đây.